Quelle banque pour une SARL

Quelle banque pour une SARL ?

La SARL est une société commerciale et à ce titre elle a l’obligation légale de posséder un compte bancaire en son nom. D’ailleurs, c’est simple, sans un compte en banque, elle ne peut pas être immatriculée au registre du commerce et des sociétés. De plus, ce compte permet de faciliter la gestion financière de la SARL tout en permettant de dissocier les comptes de l’entreprise de ceux du gérant, voire de ses associés. Mais si c’est obligatoire, comment choisir la meilleure banque pour sa SARL ? Quels sont les critères à prendre en compte pour que l’établissement choisi soit un partenaire de la SARL sur le long terme et l’accompagnera dans son développement ? Banque traditionnelle, banque en ligne ou banque mobile ? Les réponses dans cet article.

Banque pour une SARL : les éléments à considérer

Effectivement, afin d’être sûr de son choix, il est important de faire le point sur certains éléments.

Les besoins de la SARL

Chaque SARL a ses besoins en termes de financements, d’investissements, d’assurance… dépendamment de sa taille, de ses activités et de son potentiel de développement.

Il faut également tenir compte de ses besoins bancaires :

  • Conseiller personnel
  • Moyens d’encaissement (espèces, chèques, virement, terminal de paiement) et de paiement (carte bancaire, terminal de paiement, virement) à l’international
  • Produits d’épargne, de placement et de financement
  • Découvert autorisé
  • Divers services de gestion (suivi du compte en ligne, relevés bancaires, etc.)

Bien définir ses différents besoins permet de ne pas se tromper d’établissement bancaire.

Les offres et services

De nombreux établissements bancaires proposent des comptes pro aux SARL, mais leurs offres et services ne sont pas tous les mêmes. Avant de faire votre choix donc, il importe de faire une comparaison des banques, et en fonction de ses besoins, choisir le meilleur établissement bancaire.

Le rapport qualité/prix

Là, encore, les banques ne sont pas unanimes. Certaines proposent des prix élevés (parfois le double), mais la qualité de service est irréprochable. D’autres facturent moins, mais il faut attendre plusieurs jours ou semaines avant d’avoir à disposition des cartes bancaires… Encore une fois, ses besoins, mais également le budget détermineront le choix.

Les banques traditionnelles pour une SARL

Depuis toujours, les banques traditionnelles constituent le premier choix des créateurs d’entreprises quand ils se lancent dans l’aventure entrepreneuriale. Il faut dire qu’ils comptent de nombreux points en leur faveur :

  • De longues années d’expérience
  • Une bonne connaissance des besoins des entreprises
  • Une offre complète adaptée à la gestion d’une société
  • Des agences physiques
  • Un conseiller clientèle physique dédié

La Banque Postale

Avec sa formule de compte pro, la Banque Postale propose aux SARL les produits et services bancaires essentiels à des tarifs avantageux. Adaptable aux besoins de chaque SARL, cette formule comprend :

  • Un compte courant pro avec chéquier et relevé de compte
  • Une carte bancaire
  • Une assurance des moyens de paiement
  • Un service de banque en ligne

Toutefois, le manque de réactivité de la Banque Postale constitue son principal point faible.

La Société Générale

En fonction des besoins de la SARL, la Société Générale propose des offres et services bancaires adaptés aux besoins de chaque SARL.

  • Des solutions de paiement et d’encaissement en France et à l’international (virement SEPA, virements internationaux…)
  • Des cartes de paiement
  • Le pilotage du compte à distance
  • Des solutions d’import-export
  • Des solutions pour gérer les excédents de trésoreries
  • Des dispositifs d’épargne comme l’épargne salariale pour préparer le départ à la retraite des salariés.
  • Les banques en ligne

Grâce à ses 150 ans d’expérience, la Société Générale est une référence auprès des professionnels.

BNP Paribas

BNP Paribas est l’une des banques traditionnelles les plus plébiscitées par les SARL pour ses offres complètes dédiées aux professionnels (à partir de 40 €) :

  • Divers moyens de paiement et d’encaissement
  • Des cartes bancaires
  • Des virements permanents
  • Des services en ligne pour le suivi et la gestion du compte
  • Un serveur vocal téléphonique pour consulter le solde et les mouvements sur le compte pro
  • Un conseiller client dédié pour accompagner l’entreprise dans son développement

Ces banques sont citées à titre d’exemple, car il possible d’ouvrir un compte pro pour SARL chez toutes les banques traditionnelles.

Les néobanques pour SARL

Depuis quelques années, les néobanques ont la côte auprès des professionnels. Leur tarif bas, leur réactivité et l’ouverture de compte en quelques minutes en sont les principales raisons. Malheureusement, toutes les néobanques ou banques mobiles ne s’adressent pas aux SARL. De même, elles ne proposent pas certains services comme les produits d’épargne, le découvert bancaire…

Attention, on parle bien de néobanque, accessible par mobile. À ce jour, aucune banque en ligne ne s’adresse aux SARL.

Qonto

Qonto propose un compte pro 100 % en ligne pour tous types de professionnels. Quelle que soit la formule choisie (de 29 € par mois à 299 € par mois HT), le compte donne droit à :

  • Des cartes physiques et virtuelles
  • Des virements (entrants et sortants) ainsi que des prélèvements SEPA
  • Des virements sortants en devises par transaction
  • Des encaissements de chèque
  • Un IBAN français

Les avantages de Qonto ?

  • Des technico-conseillers dédiés
  • Un tarif clair et transparent
  • La gestion du compte à distance

Shine

Shine est accessible au gérant de SARL à condition que celui-ci soit le seul mandataire et la seule personne détenant plus de 25 % du capital de la société. Elle propose deux offres de 7,90 € par mois à 14,90 € par mois HT. Chaque formule donne droit à :

  • Un IBAN français
  • Une carte MasterCard Business
  • Des virements et encaissements gratuits par mois

L’offre à 14,90 € comporte d’autres avantages, notamment une garantie accident, une assurance mobile, une protection des matériels et une assistance juridique.

Manager.one

Manager.one propose un tarif unique de 29,99 € incluant :

  • Un IBAN français
  • Une carte Visa Business
  • Des virements SEPA et prélèvements SEPA
  • Des encaissements
  • Des services de banque à distance : relevés bancaires en ligne, plan comptable paramétrable…
  • Une gestion simplifiée des notes de frais

Anytime

Anytime s’adresse également aux SARL avec sa formule entreprise à 249 € par mois donnant accès à :

  • 1 compte courant Entreprise
  • 20 cartes MasterCard physiques ou virtuelles
  • Cartes MasterCard avec le logo de la société
  • 1000 cartes virtuelles business
  • Virements sortants et prélèvements illimités
  • 10 dépôts de chèque par mois
  • Des conseillers VIP par téléphone
  • Un logiciel comptable avec création de factures et de devis
  • Un tableau de gestion avec solde de tous les comptes bancaires